一季度末，科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長25.2%
金融支撐科技型企業(yè)更好發(fā)展
近日召開的國務院常務會議提出，要引導金融機構根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產品、市場和服務體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務?？萍夹推髽I(yè)技術含量高、創(chuàng)新能力強，但具有高風險、輕資產等特點，較難獲得與其核心競爭力匹配的資金支持。近年來，有關部門和金融機構加大政策支持力度，創(chuàng)新金融產品和服務模式，助力科技型企業(yè)更好發(fā)展。這些政策落實情況如何？記者進行了采訪。
金融對科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升
青島中科潤美潤滑材料技術有限公司研制的特種潤滑材料主要用于風電機組、軌道交通、冶金、電力等領域，公司副總裁邵長興說：“歷經多年產品研發(fā)、產線建設，公司業(yè)務正處于快速上升期。但由于輕資產運營、缺少抵押物，傳統(tǒng)銀行授信機制難以滿足我們的資金需求?！?/p>
針對中科潤美輕資產、高成長性等特點，中信銀行青島分行采用“積分卡審批”模式對企業(yè)進行評估?！霸撃Ｊ讲灰缘盅何铩⒇攧罩笜俗鳛橹匾u價因素，在審批模型中提高企業(yè)研發(fā)能力、技術優(yōu)勢、專利質量、團隊背景、股權融資可獲得性等要素的權重。”中信銀行青島分行紹興路支行副行長邱志剛說，運用該模式，銀行2022年6月完成項目盡調、立項評分及審批，為中科潤美提供了1000萬元授信額度。
除了提供信貸支持以外，中信銀行還發(fā)揮集團內部協(xié)同優(yōu)勢，為企業(yè)提供更多支持。今年1月，中信建投資本對中科潤美完成了3000萬元私募股權基金投資?！?********的金融支持增強了企業(yè)加大技術研發(fā)的信心?！鄙坶L興說。
創(chuàng)新種子長成參天大樹，需要金融活水的澆灌。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近年來，金融對科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升，“從直接融資看，以設立科創(chuàng)板并試點注冊制為突破口，資本市場服務科技創(chuàng)新的制度機制逐步健全；從間接融資看，銀行在完善科技型企業(yè)專屬金融服務體系、構建科技型企業(yè)信用評價體系方面已經有諸多嘗試，取得了良好效果?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)15.08萬家，獲貸率45.9%，比上年末高1.3個百分點?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額1.76萬億元，同比增長25.2%，比上年末高0.9個百分點。
與此同時，科技保險也在為科技型企業(yè)研發(fā)、成果轉化和產業(yè)化活動提供風險保障。
中聯(lián)農業(yè)機械股份有限公司是安徽省現(xiàn)代農業(yè)機械產業(yè)重點企業(yè)。近年來，公司推動“互聯(lián)網+智能農機”智慧農業(yè)發(fā)展，研發(fā)推出人工智能小麥水稻收割機等設備，有效提升了農業(yè)生產效率。
“一位來自東南亞的客戶想要購買我們的甘蔗聯(lián)合收獲機，但又考慮到設備價格較高、維修難度較大，對是否立即購買猶豫不決?！敝新?lián)農業(yè)機械股份有限公司有關負責人說，了解到首臺（套）重大技術裝備保險保障范圍涵蓋設備故障導致的客戶財產損失后，企業(yè)果斷為甘蔗聯(lián)合收獲機投保，“有了保險保障，客戶的顧慮打消了，雙方達成深度合作?！?/p>
廣東省深圳市推廣涉海首臺（套）重大技術裝備保險，大力發(fā)展海洋領域科技研發(fā)設備、科技費用損失等保險；河南省科學技術廳聯(lián)合人保財險為“揭榜掛帥”項目專門研發(fā)科技成果轉化費用損失保險……目前，我國科技保險保障范圍已覆蓋科技創(chuàng)新的全流程。在產品研發(fā)階段，有科技項目研發(fā)費用損失保險；在科技成果轉化階段，科技成果轉化費用損失保險有助于解決技術人員的后顧之憂；在產品應用階段，首臺（套）重大技術裝備保險受到不少科技型企業(yè)歡迎。
金融機構多措并舉服務科技型企業(yè)全生命周期成長
上海驕成超聲波技術股份有限公司是一家民營高科技企業(yè)。近年來，企業(yè)在動力電池極耳焊接技術上取得重大突破，產品應用于國內多條動力電池生產線，為新能源汽車行業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。
去年，上海銀行對優(yōu)質科技型企業(yè)名單進行摸排，與驕成超聲達成了初次合作意向。銀行迅速成立專項小組對接企業(yè)，經過盡職調查和風險研判，為其提供了數(shù)千萬元信用貸款用于日常經營周轉，助力企業(yè)在服務新能源汽車、綠色能源和半導體等產業(yè)中快速發(fā)展。
“科技型企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，其在前期的研發(fā)投入較多，技術突破和應用、盈利的不確定性較高，傳統(tǒng)的融資模式較難匹配科技型企業(yè)的發(fā)展模式?！眾滹w鵬說，因此，金融機構應基于自身優(yōu)勢，為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供與之相適應的金融支持。例如，在企業(yè)初創(chuàng)期，風險投資提供初的資金支持；在企業(yè)成長期，股權投資接力；在企業(yè)成熟期，銀行提供穩(wěn)定的資金支持。
金融機構多措并舉服務科技型企業(yè)全生命周期成長?！白隹萍冀鹑诜找o緊圍繞創(chuàng)新鏈和產業(yè)鏈深度融合，拉長做深金融服務鏈條，做好科技創(chuàng)新的全生命周期、全產業(yè)鏈條的服務。特別是要突出支持科技成果產業(yè)化，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。農行這些年發(fā)揮集團綜合服務優(yōu)勢，建立起貸款、股權投資、債券、基金和咨詢顧問等一體化產品體系，努力滿足各類科創(chuàng)主體金融需求?！敝袊r業(yè)銀行董事長谷澍表示。
“我們希望在收益風險匹配上往前再探索一步，發(fā)揮好對企業(yè)整個生長過程*********、深度的理解，同時把供應鏈金融切入其中，在企業(yè)創(chuàng)立、基礎研發(fā)、成果轉化、產業(yè)化等各個階段進行長周期服務，著力推動科技、產業(yè)和金融的良性循環(huán)?！敝袊ㄔO銀行副行長紀志宏說。
中國保險行業(yè)協(xié)會有關負責人認為，應聚焦科技產業(yè)發(fā)展及科技創(chuàng)新中的風險管理需求，實現(xiàn)科技與保險相互促進、相互融合，打造全生命周期科技保險服務體系；優(yōu)化保險服務科技創(chuàng)新體制，完善科技保險市場，建立保險*********、全領域、全流程參與科技創(chuàng)新的新模式。
持續(xù)打造更完善的科創(chuàng)金融服務生態(tài)
當前，科創(chuàng)金融服務已經走上快車道，但和企業(yè)實際需求相比，科創(chuàng)金融供給仍然較為短缺。業(yè)內人士表示，科創(chuàng)金融服務效能提升，與國家政策支持密切相關，也離不開政府部門、金融機構、非銀行專業(yè)機構、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所和科技型企業(yè)等主體之間的緊密合作。
——健全科創(chuàng)金融相關支持政策，引導金融機構更好服務科技型企業(yè)。
在國家高度重視科技創(chuàng)新的背景下，有關部門近年來密集出臺政策支持科創(chuàng)金融發(fā)展。在貨幣政策方面，2022年4月，中國人民銀行設立科技創(chuàng)新再貸款，額度2000億元、利率1.75%，引導金融機構加大對科技創(chuàng)新的支持力度。在財政支持上，多地利用科技貸款貼息獎補、科技保險保費補助等方式，支持科技型企業(yè)技術創(chuàng)新。
科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)探索有力。今年5月，《北京市中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》印發(fā)。2022年11月，上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市獲批建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)?？苿?chuàng)金融改革試驗區(qū)的設立進一步激勵金融機構集聚有效資源、優(yōu)化產品供給。
——推動政府部門、金融機構、科技型企業(yè)等加強合作。
據(jù)了解，為有效解決科技型企業(yè)與金融機構之間的信息不對稱問題，2020年起，科學技術部火炬高技術產業(yè)開發(fā)中心通過創(chuàng)新積分精準識別創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技型企業(yè)，引導地方政府打通財稅、科教、產業(yè)、金融等政策資源支持企業(yè)創(chuàng)新。
數(shù)據(jù)顯示，2022年，59家試點高新區(qū)依據(jù)量化積分，共為積分企業(yè)提供財政資金支持307.4億元，促進積分企業(yè)獲得銀行授信1178.6億元，獲得創(chuàng)業(yè)投資1294.9億元。
“做好科創(chuàng)金融不只是金融機構自己的工作。這組數(shù)據(jù)充分說明，在科創(chuàng)金融發(fā)展中，政府部門、金融機構等主體之間的密切合作十分重要?！眾滹w鵬說，應持續(xù)推動金融機構、創(chuàng)投機構與科技型企業(yè)，以及與政府部門、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所等之間的溝通交流合作，匯聚整合各方面力量，打造更完善的科創(chuàng)金融服務生態(tài)。
——加強科技創(chuàng)新評價標準、知識產權交易、信用信息系統(tǒng)等基礎設施建設。
基礎設施建設完善對科創(chuàng)金融發(fā)展同樣重要。以知識產權質押融資為例，金融機構想要了解企業(yè)擁有的知識產權情況，需要查詢企業(yè)的專利、商標登記信息，這就需要有關部門推動知識產權全流程信息數(shù)據(jù)共享、全生命周期跟蹤。同時，只有形成通暢、公開、透明的知識產權交易體系，金融機構才有足夠的動力接受知識產權這一無形資產作為質押物。
婁飛鵬表示，由于科技型企業(yè)一般具有高風險、輕資產的特點，金融機構對企業(yè)的有效信用信息需求很大。各部門機構間的密切協(xié)作，信用信息全面及時共享，有助于解決銀企信息不對稱問題。
中國人民銀行行長易綱表示，加大力度支持科技型企業(yè)、綠色發(fā)展等重點領域融資，助力高水平科技自立自強，增強經濟內生增長動力，促進高質量發(fā)展。（記者 葛孟超、屈信明）
轉自：人民日報